如何得知獲配多少？

若你經銀行申請：

你的配售銀行將由發行日起五個營業日內以郵遞方式（或其他相互同意的方式）通知你所獲分配的零售債券本金金額、適用的認購款項及你的申請款項中任何可獲退款的金額。

若你經指定證券經紀透過香港結算公司申請：

香港結算公司已同意於發行日當日或之前完成所有通知。你將要依賴你的指定證券經紀把有關資料迅速地轉告給你。

你所獲分配的零售債券會於香港結算公司全數支付你就該等零售債券所支付的認購款項時發行。香港結算公司已同意於同一日將你所獲分配的零售債券記入你的指定證券經紀在香港結算公司開立的帳戶。

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銀色債券 （發行編號03GB2509R）

買銀債有乜好？

1. 風險相對較低

買銀債即變相貸款給香港政府，香港特區政府擁有達「投資級別」的優良信貸評級，因此買政府債券風險相對低。 

2. 定期有錢收

在整個零售債券的投資年期內，政府會每半年向你支付一次與通脹掛鈎的利息，保證不少於4厘。若該時期通脹率高於保底息率，投資者可獲更高回報。

3.  相對高息收入

現時港元定期存款約為2-3厘左右，銀色債劵所保證的4厘派息，明顯更吸引。

買銀債有乜要注意？

1. 利率上升

由於銀色債券與通脹掛鉤而並非參照當時港元利率計算，若未來3年內港元利息上升，買銀債的回報便相對低。

2. 流動性風險

與iBond不同，銀色債券不設二手市場，即你不能將銀債轉售他人。如你想在銀債到期前相套回現金，你只能向你的配售銀行或指定證券經紀提交提前贖回要求，到時會將本金及期間應付而未付的利息，按年利率4厘計算並發還給你。

3. 中介人風險

由於你只可透過指定金融機構間接持有銀色債券，而你將須依賴這些機構為你執行某些職能，包括向你轉付你的銀債本金和利息及證明你在你的銀色債券中持有權益，所以必須謹慎選擇配售銀行或信譽良好的證券經紀進行交易。

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1. 退休年金

年金其實是保險的一種，目的是應對長壽風險 (longevity risk)，確保退休後仍有收入。原理是投保時一筆過或分期繳付保費，保險公司將之用作投資，在投保人退休後定期提供特定年金金額直至預設年齡，甚至終身，讓你在退休後仍可有穩定收入，從而自製長糧。

市面上的年金計劃主要有兩類：「延期年金」及「即期年金」。

延期年金主要適合尚未退休人士，在仍然有工作收入的時候預先儲蓄一筆資金，並在退休後將資金轉化為長期而穩定的年金收入作退休之用。合資格延期年金更可申請稅務折扣，非常適合在職人士。

即期年金則較適合已經退休或即將退休的銀世代，投保年齡通常介乎50至70歲。投保人通常於退休前將退休金、強積金或其他儲蓄一次過繳付較大筆保費，然後在投保後短時間內開始收取年金。年金計劃一般風險較低，屬較保守的投資，可以幫助銀世代較有紀律地攤長提取年金，而不會因一時興起而過度消費，導致年紀更大時不夠錢花。由於年金計劃投保後無須主動管理，而風險又低，非常適合不想費神或不擅投資的銀世代。

2. 逆按揭

逆按揭是指將正常按揭逆向操作，正常按揭是貸款以獲取資產，而逆按揭則是以資產獲取貸款。市面上適合銀世代的逆按揭主要分為「房屋逆按揭」及「保單逆按揭」兩種。

房屋逆按揭亦稱為安老按揭計劃，計劃可讓55歲或以上的銀世代將物業抵押給銀行(如你擁有的是未補地價資助出售房屋則須年滿60歲或以上)，以獲取銀行貸款。你作為借貸人可選擇於固定年期(10 年、15 年或20 年)甚至終身每月領取定額貸款(年金)。你亦可選擇一筆過提取貸款以應付突發需要，例如裝修、醫療、購買龕位等。除非貸款在某些特定情況下被終止，否則在一般情況下你可終身毋須還款。貸款期間你仍可繼續在物業居住直至終老，甚至在特定情況下更可出租物業。

當安老按揭貸款被終止時(通常為貸款人身故之時)，你（或你的遺產代理人，例如子女）可以優先清還貸款以贖回抵押物業，讓你的物業仍能傳承給下一代。如選擇不贖回物業，銀行則會出售抵押物業以償還安老按揭貸款。如出售所得少於貸款金額，差額將由按證保險公司承擔。如出售所得多於貸款金額，則將餘額退還給你（或你的遺產代理人，例如子女）。

保單逆按揭的原理是預支人壽保險保單的身故賠償金額以在退休期間使用。年滿60歲或以上的銀世代可將已完全繳付的人壽保險保單作為抵押品，以換取銀行提供保單逆按貸款。貸款額會以保單的身故賠償作為年金的計算基礎。一般情況下，你可終身毋須還款，保單逆按貸款會在借款人去世時償還。銀行會以你的人壽保險保單的身故賠償金額用作全數償還相關的保單逆按貸款。

若身故賠償金額超過逆按貸款總結欠，銀行將會把清還逆按貸款後的餘額全數退還給你（或你的遺產代理人，例如子女）。若身故賠償金額少於逆按貸款總結欠，差額則由按證保險公司承擔。

留意無論是「房屋逆按揭」或「保單逆按揭」均會衍生一些費用，包括利息、按揭保費、法律費用和手續費等。申請前要先計算清楚，並先諮詢銀行或按揭證劵保險公司以了解詳情。

3. 銀色債券

銀色債券是政府自2016起專為銀世代推出的債券。由2022年開始，合資格認購年齡更由65歲降至 59 歲，令更多銀世代受惠。

銀色債券年期一般為3年，每半年派一次息，息率是浮動並與通脹掛鈎，本金將於債券到期時全數歸還，是既保本又有輕微增幅的穩健投資。而2022最新年發行的銀色債券，保底息率更調高至4厘，是定期存款以外的好選擇！有興趣的銀世代記得密切留意最新一批銀色債券的申請認購日期，萬勿錯過。

4. 兼職工作

退休後仍然力量滿滿，覺得自己仍有精力繼續工作？其實市面上仍有一些企業願意聘請退休人士重回職場。不少更以兼職方式聘用，無需再像以前一樣全日坐在辦公室。兼職工作更具彈性除了可以繼續貢獻社會，仍可保留時間發展自己的興趣及陪伴家人。

銀世代平台快將招募50歲+銀世代朋友一起營運這個平台，如有興趣，記得留意Facebook公告。

5. 將興趣發展成新事業

年輕時寫得一篇好文章的你，忙碌半生也許早已放下筆桿，專注工作，離開職場後大可重拾興趣，發揮文采。銀世代現正接受投稿，如有興趣請以電郵聯絡我們(hello@thegensilver.com)。

除了成為作家，你還有很多可能性，你可以成為銀世代模特兒、網絡KOL、多媒體創作者或成為導師分享你的專業知識或技能。若你想突破框框，在人生下半場來點不一樣，我們可以助你一展所長，請即聯絡我們。

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